개인투자용 국채 청약 방법 및 이자 계산법 총 정리(계산기 다운로드 포함)
정부가 발행한 국채를 개인들도 투자할 수 있게 되면서 많은 분들이 관심을 가지고 있는데요, 이번 포스팅에서는 개인투자용 국채가 무엇인지에 대해 정리하고 투자 방법, 장단점, 이자 계산법 등 모든 것에 대해 알아보도록 하겠습니다. 본문에 이자를 계산해 주는 계산기도 포함했으니, 필요하시면 다운로드하시면 되겠습니다.
개인투자용 국채 내용 요약
개인투자용 국채 내용 설명
개인투자용 국채란?
먼저, 국채를 설명드리겠습니다. 국채는 정부에서 발행하는 채권(돈을 빌리기 위해 작성하는 증서)으로, 국가의 재정 운용 및 공공사업을 진행하기 위한 자금 마련의 목적으로 발행되는 것입니다.
기본적으로 국채는 누구나 매입할 수 있지만, 이번에 발행하는 개인투자용 국채는 매입 자격을 '개인 한정'으로 발행하는 것입니다. 그리고 다른 사람에게 매각이 불가하기 때문에, 채권 자체 가격을 형성할 수 없어 적금 통장과 같다고 보시면 되겠습니다.
국채를 다른 사람에게 일반적인 방법으로 줄 수 없으며, 상속·유증·강제집행에 해당될 때만 소유권 이전이 가능합니다.
발행 금액
2024년 한 해 동안에는 총 1조 원을 발행할 예정이며, 월별 종목별 발행한도·금리 및 청약 일정 등은 매월 말일 전까지 기획재정부 보도자료를 통해 공표할 예정이라고 하니 사이트에 접속하셔서 확인하시면 되겠습니다. 참고로, 12월에는 발행하지 않을 예정이라고 합니다.
국채 발행 종류
개인투자용 국채는 총 두 가지로, 10년물 및 20년물이 있습니다. 10년물은 10년 뒤에 원금 및 이자를 다해서 받는 것이고, 20년물은 20년 뒤에 금액을 받는 것입니다.
매입을 하고 1년 후부터는 중도환매 신청이 가능하지만 원금 및 표면금리에 단리적용이 된 이자만 받을 수 있으며, 가산금리, 복리, 세제혜택은 적용받을 수 없다고 합니다. 그리고 중도환매를 신청한다고 해서 바로 되는 게 아니라, 월별 정해져 있는 한도 내에서 선착순으로 이루어지기 때문에 사전에 기간을 어느 정도 두고 신청하셔야 합니다.
매입 가능 금액
개인투자용 국채는 최소 10만 원부터 1억 원까지 구매가 가능하며, 10만 원 단위로 거래가 가능하며, 신청금액을 청약증거금으로 납부하시면 됩니다.
단, 해당 달 국채 매입 신청금액이 발행 한도를 넘어버리면 모든 청약자에게 300만 원 이하의 금액을 일괄 배정을 하고 나머지는 청약액에 비례하여 배정을 합니다. 한도를 초과하여 300만 원이 안된다면 10만 원 단위로 조정이 되며, 최소한도인 10만 원으로 갔음에도 불구하고 초과한다면, 추첨으로 청약자를 뽑는다고 합니다.
수익률(이자소득 세율 14% 가정)
개인투자용 국채 투자 방법
먼저 국채 판매 대행사인 미래에셋 증권 계좌가 개설되어 있어야 하며, 홈페이지나 앱을 통해 청약을 실시할 수 있습니다.
개인투자용 국채의 장단점
장점
국채의 유일하고도 큰 장점은 '안전성'입니다. 왜냐하면 국가가 보증을 해주기 때문입니다. 은행은 최대 5천만 원이 한도이지만, 국채는 본인이 보유하고 있는 총액을 보장받을 수 있다고 보시면 됩니다. 그리고 우리나라의 국가 신용등급은 AA-로 매우 높은 편이기 때문에, 지금 기준으로 최대 20년은 크게 문제가 없을 것으로 보입니다.
이번 채권에 적합한 분은 10년이나 20년 뒤 자녀들이 대학에 들어간다거나 노후를 대비한다는 등 안정적이고 큰 금액을 모으기 위한 분들이나, 절세 혜택(매입액의 2억 원까지는 이자소득이 14% 분리)을 노리는 분에게 적합한 상품이라고 볼 수 있습니다.
단점
국채의 큰 단점은 바로 낮은 수익으로 인한 기회비용을 날리는 것입니다. 언론이나, 관련 자료를 봤을 때 20년물 기준으로 최대 수익이 원금대비 약 100%입니다. 수치로만 봤을 때는 엄청 커 보이지만, 물가 상승률이랑 비교해 보자면 큰 금액이 아닙니다.
우리나라 2000년도의 짜장면 값이 2742원, 택시 기본요금이 1300원, 삼겹살 1인분이 3800원이었습니다. 현재 대비 기본 2배이며, 많게는 4~5배는 오른 물품들도 있습니다.
그리고 금리가 항상 일정하지 않기 때문에, 기존에 제시했던 수익률 보다 더 낮게 책정될 수 있습니다. 여러모로 따졌을 때 큰 수익을 바라는 분들에게는 적절하지 않은 상품입니다.
개인투자용 국채 계산 정리(계산기 다운로드 포함)
10년물 계산 결과
20년물 계산 결과
계산 결과를 보시면 위의 수익률 표에 나온 퍼센트가 정확하다는 것을 알 수 있습니다. 해당 계산 값은 표면 금액, 가산 금리를 모두 더한 것이고, 이자소득세까지 뺀 최종 금액입니다. 아래에 계산 서식 파일이 있으니, 다운로드하셔서 사용하시면 되겠습니다.
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